Российские заемщики смогут установить самозапрет на получение заемных денежных средств

Проект закона по самозапрету на оформление кредитов, разработанный Центральным банком РФ, вскоре внесут на рассмотрение думским депутатам. Главной целью инициативы стало узаконить для россиян возможность защититься от кибермошенничества. Эксперты поясняют, каким криминальным схемам ставится преграда, и перечисляют условия её результативности.

Банкиры не возражают

По сообщению пресс-службы Центробанка, разработкой механизма самозапрета на получение кредитов в финансовых учреждениях занимались специалисты регулятора.

Проект закона, в котором закрепляется процедура самозапрета на кредитование, согласован между ведомствами, концептуально поддерживается рынком и подготовлен для внесения в Госдуму, поясняют представители ЦБ. Действие такого запрета будет распространяться не только на банки, к клиентам которых относится гражданин, но и на каждого профессионального кредитора.

Ассоциация банков России подтвердила «концептуальное согласие» игроков рынка. Сотрудники организации рассказали об алгоритме процедуры. Как отметил вице-президент Ассоциации А. Волуйков, граждане смогут оформить самозапреты или ограничения на получение кредитов (кроме операций по кредитным картам) на сайте «Госуслуг», с которого информация в автоматическом режиме направится в Бюро кредитных историй, а с ним сотрудничают финансовые учреждения.

Банкротство или альтернатива

Среди главных задач изменения законов, регулирующих кредитные услуги, — дополнительно защитить россиян от мошеннических действий. Очень часто граждан обманом ставят в положение заемщиков, оформляя на них кредиты и сразу же похищая деньги.

По рассказу основателя «Союза банкротных юристов» А. Гузаировой, в компанию часто обращались граждане, узнавшие о кредитных договорах, которых они не оформляли. У мошенников наиболее отработаны два способа: оформление кредита с использованием персональных данных, тогда человек узнает, что должен по кредиту только после получения уведомления от кредитора либо повестки в суд; человека обманывают в телефонном разговоре, заставляя его собственноручно перевести злоумышленникам некую сумму. Очень редко удается доказать в обоих случаях, что действовали преступники. Поэтому освободиться от такого долга чаще всего можно через банкротство.

Кто воспользуется самозапретами

Гузаирова уверяет: невзирая на актуальность закона его результативность напрямую связана с техническим исполнением.

При разработке инициативы предлагалось установить несколько вариантов самозапретов: ограничивая получение микрозаймов на карту через МФО или кредитов в банках; ограничивая заявки через интернет или в офисах кредиторов; ограничивая любые займы.

Возможность самостоятельного указания критериев ограничений позволяет маневрировать как добросовестным клиентам, так и злоумышленникам. В таком случае уточнение данных понадобится и кредиторам.

Юрист уверена, в первоочередном порядке требуется уведомление граждан пенсионного и предпенсионного возрастов о возможности введения самозапретов: именно их чаще прочих атакуют мошенники.

Установить самозапреты не помешает людям, которые находятся за границами РФ; тем, кто потерял паспорт; тем, кому не нужны заемные средства. Среди возможных пользователей самозапрета окажутся россияне, у которых уже есть действующие кредиты, и они не желают увеличивать свою кредитную нагрузку.

Опыт введения самозапретов уже наработан в сфере недвижимости: с 2013 г. у собственника есть право запрещать всевозможные сделки с имуществом без его личного присутствия. Такое ограничение можно установить через МФЦ либо Росреестр.